Conferința STOICA & Asociații: Sistemul bancar între restructurarea creditelor neperformante si relansarea creditării

Bucuresti - 22 mai 2013 - Începând cu Bear Sterns şi Lehman Brothers, extinzându-se apoi în Europa şi restul lumii şi continuând după mai bine de 5 ani să facă victime aşa cum ne-a arătat recent în cazul Ciprului, criza sistemului financiar mondial pare să fie destul de departe de o soluţionare definitivă. În epoca globalizării şi a societăţii informaţionale, efectele acestei crize sistemice nu puteau să ocolească Romania. Sistemul financiar romanesc se confruntă poate cu cele mai importante provocări din istoria sa, pe care încearcă să le depăşească cu cât mai puţine „victime colaterale”. Ce măsuri pot fi adoptate pentru întărirea lui? Există impedimente care trebuie înlăturate? Care sunt costurile unei reforme structurale?

În acest context, societatea de avocatură STOICA & Asociații în parteneriat cu Ziarul Financiar a organizat pe data de 14 mai conferința ”Sistemul bancar: între restructurarea creditelor neperformante si relansarea creditării”, găzduita de Hotelul Marriott din Bucureşti.

În cadrul conferinţei la care au participat mai mult de 150 persoane din domeniul financiar-bancar, speakerii invitați au făcut o analiză profundă a sistemului bancar romanesc, a situaţiei critice a creditelor neperformante şi a măsurilor care pot fi adoptate pentru relansarea creditării si a economiei naţionale.

Gordon W. JOHNSON, Preşedintele EM Advisors LLC, Washington DC, SUA, Jurgen Kristiaan de RUIJTER, Directorul Diviziei de Recuperare şi Restructurare, BCR – Erste Group, Bucureşti, Milo STEVANOVICH, Manager de Program IFC Orientul Mijlociu si Africa de Nord, Cairo, Egipt, Steven van GRONINGEN, fost Preşedinte al Consiliului Investitorilor Străini, România, Marieta AVRAM, Partener Senior la STOICA & Asociaţii şi Cătălin PĂUNA, Economistul Senior al Reprezentanţei Băncii Mondiale în România au fost speakerii invitați sa răspundă la aceste întrebări dar si celor adresate de moderatorii evenimentului Valeriu Stoica, Partener fondator STOICA & Asociații, împreuna cu Cristian Hoştiuc, Directorul Editorial al Ziarului Financiar.

Pe parcursul celor două sesiuni ale conferinței, vorbitorii au analizat situaţia pieţei financiare romaneşti în contextul internaţional şi european abordând, printre altele, tendinţele actuale în legătură cu gestionarea creditelor neperformante, aspectele practice din procesul de implementare a restructurărilor. De asemenea, s-au luat în discuţie situaţia de ansamblu a economiei romaneşti, precum şi explorarea oportunităţilor de investiţii private în anumite sectoare ale acesteia, ca un element important al unei creşteri economice sustenabile.

Din perspectiva specialiştilor cu o vastă experienţă internaţională, care a inclus printre altele sprijinirea Guvernul României la sfârșitul anilor 90’ în procesul de redactare şi de implementare a pachetului legislativ cu privire la unele masuri pentru accelerarea reformei economice, Gordon W. JOHNSON şi Milo STEVANOVICH au vorbit despre situaţia creditelor neperformante la nivel european şi despre soluţiile tehnice de limitare a riscurilor de fraudă în acordarea creditelor de către bănci.

Gordon W. JOHNSON a abordat în cadrul prezentării sale situaţia dificilă a gestionării creditelor neperformante (NPL’s), analizând din punct de vedere statistic evoluţia creditelor din Romania raportată la situaţia acestora din restul ţărilor din Europa Centrală şi de Sud-Est. Având în vedere experienţa sa în domeniul restructurării creditelor neperformante, Gordon W. JOHNSON a afirmat în cadrul conferinţei că “economia nu are resurse de creştere în lipsa creditării. Dacă rata creditelor neperformante este ridicată, creditul stagnează şi economia rămâne fără combustibil. Este o spirală descendentă şi este nevoie de restructurarea portofoliilor pentru a merge mai departe.“

Milo STEVANOVICH a prezentat metodele tehnologice moderne de ţinere sub control a practicilor frauduloase, mai precis mecanismele de detectare și de prevenție a fraudei în procesele de restructurare și insolvență. Milo STEVANOVICH a afirmat în alocuţiunea sa că pentru descurajarea fraudelor este nevoie de schimbarea legislaţiei, dar şi de sisteme de detectare. „Este nevoie de sisteme de detectare a fraudelor. Există modele de detectare a fraudelor pentru că în momentul în care ajungi să ai un volum foarte mare de date este greu să mai urmăreşti fraudele fără un model. Nu cred că există un sistem perfect, dar trebuie să descurajezi fraudele. Este nevoie de schimbarea cadrului legal pentru ca tentaţia pentru săvârşirea de fraude să scadă“.

Steven van GRONINGEN a abordat în prezentarea sa problematica investițiilor private şi a acțiunilor pe termen scurt si mediu care trebuie adoptate pentru a avea o creștere economică sustenabilă.

Jurgen Kristiaan de RUIJTER a prezentat în alocuţiunea sa problemele de ordin practic cu care se confruntă managerul de criză în contextul economic actual, analizând situaţia finanțării restructurărilor din perspectiva obstacolelor de ordin legal, reglementar, fiscal și concurențial.

Marieta AVRAM a expus în prezentarea sa unele dintre metodele de fraudare a drepturilor creditorilor ce sunt folosite în procedura insolvenţei de către debitorii de rea-credinţă, dar şi mecanismele de detectare si prevenție care sunt la îndemâna băncilor conform legislaţiei în vigoare. Aceste practici ilegale se pot constitui uneori in “viruși” puternici, care deturnează procedura de la scopul ei principal de satisfacere a creanțelor creditorilor si de maximizare a averii debitorului. Anteproiectul Codului insolventei sesizează aceste practici incorecte si, din dezideratul de a le preveni si bloca, propune unele soluții.

Cătălin PĂUNA a prezentat situaţia macroeconomică a României, abordând printre altele teme extrem de actuale cum ar fi motoarele creşterii economice şi perspectivele pe termen mediu şi lung ale revigorării economiei romaneşti, inflaţia şi rata de schimb, situaţia investiţiilor directe străine şi a mediului de afaceri şi nevoia acută de reforme structurale în toate domeniile vieţii economice.

Cea mai importantă concluzie din cadrul conferinţei este că în vederea reluării activităţii de creditare a băncilor şi, deci pentru ca economia să primească „sânge proaspăt”, să se revigoreze, este imperios necesar să existe o acţiune concertată a instituțiilor statului în vederea accelerării programului de reforme structurale care să pună economia naţională pe noi baze. Reticenţa băncilor la acordarea de credite generată de criză se resimte încă puternic în sistemul bancar şi, în plus, creditele neperformante şi scăderea valorii garanţiilor atârnă greu în bilanţuri şi împiedică accelerarea vânzărilor de credite. Valeriu STOICA, Partener fondator STOICA & Asociații, a afirmat că „nu am depăşit încă reţinerea, starea de inhibiţie generată de criza din ultimii patru ani. Nici investitorii, nici consumatorii şi cu atât mai puţin băncile nu au depăşit această stare. Cred însă că sistemul bancar ne va oferi în viitor unul dintre cele mai importante răspunsuri pentru depăşirea actualei crize pentru că băncile au un rol fundamental în economie.”

.

Imagini