Analiștii explorează tendințele în domeniul bancar digital săptămâna aceasta la Gartner IT Symposium/Xpo 2022, Gold Coast, 12-14 septembrie
Banking-as-a-Service (BaaS) va ajunge la adoptarea pe scară largă în termen de doi ani, conform celui mai recent Gartner Hype Cycle ce are ca subiect tehnologiile ce contribuie la transformarea digitală a serviciilor bancare. Analiștii Gartner prevăd că până la sfârșitul lui 2024 un procent de 30% dintre băncile cu active mai mari de 1 miliard de dolari vor lansa BaaS pentru atragerea de noi venituri, dar jumătate nu vor atinge obiectivele estimate.
În cadrul prezentării susținute la Gartner IT Symposium/Xpo 2022, eveniment desfășurat în Australia la Gold Coast, Jeff Casey, director senior în departamentul de analiză al Gartner, a declarat: „Aceste bănci au, de obicei, ambiția de a genera și diversifica fluxurile de venituri sau, într-o măsură mai mică, aspiră să își extindă investițiile anterioare efectuate în zona de reglementare, cum ar fi PSD2 în Europa, în mașini generatoare de venituri”.
BaaS este una dintre cele patru tehnologii despre care Gartner spune că au un potențial de a genera niveluri ridicate de transformare în sectorul bancar și este probabil să se maturizeze în următorii doi ani. Celelalte tehnologii sunt chatboții, cloudul public pentru servicii bancare și aplicațiile de plăți prin intermediul mesageriei de pe platformele sociale. Directorii IT ai băncilor ar trebui să ia în considerare modul în care inovațiile cheie modelează industria în care activează și să-și prioritizeze în consecință strategiile de investiții în tehnologie.
BaaS se află la vârful Hype Cycle (vezi Figura 1). Tehnologia este impulsionată atât de bănci, cât și de instituțiile nebancare care aspiră să genereze sau să îmbunătățească fluxurile de venituri directe și intermediare.
„Inovațiile tehnologice de acest tip stimulează competitivitatea în rândul instituțiilor bancare și nebancare, influențează cererea clienților pentru produse și servicii și modelează acțiunile autorităților de reglementare la nivel global,” a spus Casey.
BaaS
BaaS poate fi un set restrâns sau extins de funcțiuni utilizate de serviciile financiare oferite de băncile autorizate sau de entitățile reglementate pentru a genera noi modele de afaceri ce vor fi implementate de alți participanți la piața bancară - fintech-uri, neobanci, bănci tradiționale și alte terțe părți.Jucătorii de pe piață sunt din ce în ce mai atrași de modele de colaborare care permit obținerea de experiențe îmbunătățite pentru clienți, cum ar fi servicii și produse cu caracteristici mai bogate, un set mai larg de produse și experiențe inovatoare pentru clienți. Instituțiile non-bancare beneficiază de o accelerare rapidă a evoluției lor pe piața bancară prin folosirea licenței unei entități reglementate în loc să-și urmeze propriul model.
Chatboții
Chatboții reprezintă una dintre principale exemple de utilizare a inteligenței artificiale (AI) în bănci și vor avea impact asupra tuturor zonelor de comunicare între mașini și oameni. Deși se aplică în principal în serviciile pentru clienți, în managementul serviciilor IT sau al resurselor umane, modurile de utilizare a chatboților sunt incredibil de diverse. Trecerea de la „utilizatorul învață interfața” la „chatbotul învață ce dorește utilizatorul” are implicații asupra integrării, instruirii, productivității și eficienței la locul de muncă.
Gradul de sofisticare a pieței platformelor conversaționale AI pentru mediul enterprise a condus la dezvoltarea de instrumente îmbunătățite pentru bănci pentru ca acestea să poată construi și întreține chatboți folosind resurse non-IT. Operaționalizarea în departamentele de business din afara IT-ului face ca producția de chatboți să fie o activitate mai productivă.
Cloudul public pentru instituțiile bancare
Adoptarea cloudului public are un efect din ce în ce mai puternic în ceea ce privește transformarea în industria bancară, deoarece băncile pot atinge un nivel mai mare de eficiență și agilitate prin mutarea sarcinilor de lucru în cloud. Cloudul public pentru instituțiile bancare oferă software-ul bancar specific într-un ecosistem de cloud public prin integrarea graduală a respectivelor aplicații, de la cele bazate pe cloud până la cele complet native.
Băncile dobândesc agilitate prin scalarea rapidă în ambele sensuri pentru a răspunde prin schimbări în concordanță cu nivelul cererilor, precum și pentru a îndeplini conformitatea reglementărilor prin îndeplinirea cerințelor temporare. Prin centralizarea și optimizarea resurselor, o parte dintre acestea sunt eliberate pentru dezvoltarea activelor digitale. De asemenea, costurile fixe sunt reduse prin evitarea infrastructurilor supradimensionate, iar structurile de costuri sunt optimizate. Băncile sunt, de asemenea, capabile să centralizeze aplicații și platforme care ușurează dezvoltarea și testarea, evitând suprapunerea sau duplicarea.
Aplicații de plată prin intermediul mesageriei de pe platformele sociale
Aceste tipuri de aplicații de plată se bazează pe platformele de mesagerie instantanee pentru a genera tranzacții de plată. Interfața aplicației de mesagerie este utilizată pentru a înregistra conturi de plată și pentru a iniția și monitoriza activitatea tranzacțională aferentă. Modernizarea infrastructurii de plăți și capacitatea de a utiliza API-urile bancare și de plată bazate pe standarde deschise au oferit noi modalități de a furniza servicii de plăți pentru aplicațiile de mesagerie socială.
Adoptarea aplicațiilor de mesagerie socială a transformat atât comportamentul de cumpărături, cât și comportamentul de plată, în special în Asia. Kakao Pay, LINE Pay, WeChat Pay și WhatsApp Pay demonstrează modul în care aplicațiile de mesagerie socială oferă atât date contextuale, cât și interfața pentru a interacționa cu clienții.
Clienții Gartner pot citi mai multe în „Hype Cycle for Digital Banking Transformation, 2022”.
Aflați despre prioritățile de top în 2022 pentru CIO din domeniile bancar și de investiții în e-book-ul gratuit pus la dispoziție de Gartner: 2022 CIO Agenda: A Banking and Investment Perspective.
Despre Gartner IT Symposium/Xpo
Gartner IT Symposium/Xpo 2022 este cea mai importantă conferință la nivel mondial pentru CIO și alți directori IT. Directorii IT se bazează pe aceste conferințe pentru a învăța cum să folosească momentul pentru a oferi viziunea și rezultatele necesare pentru a-și susține organizațiile să facă trecerea la un nivel superior. Urmăriți știrile, fotografiile și videoclipurile de la Gartner IT Symposium/Xpo pe Gartner Newsroom, pe Twitter folosind #GartnerSYM, Instagram și LinkedIn.
Datele și locațiile viitoare pentru Gartner IT Symposium/Xpo includ:
17-20 octombrie | Orlando, FL
31 octombrie-2 noiembrie | Tokyo, Japonia
7-10 noiembrie | Barcelona, Spania
14-16 noiembrie | India
Despre Gartner for Information Technology Executives
Gartner for Information Technology Executives oferă o perspectivă acționabilă și obiectivă pentru CIO și liderii IT, pentru a-i ajuta să-și conducă organizațiile prin procesul de transformare digitală și să genereze creșterea afacerii. Informații suplimentare sunt disponibile la www.gartner.com/en/information-technology.
Urmărește știrile și actualizările de la Gartner pentru directorii IT pe Twitter și LinkedIn. Visitați IT Newsroom pentru mai multe informații și analize.
Despre Gartner for Information Technology Executives
Gartner for Information Technology Executives oferă o perspectivă acționabilă și obiectivă pentru CIO și liderii IT, pentru a-i ajuta să-și conducă organizațiile prin procesul de transformare digitală și să genereze creșterea afacerii. Informații suplimentare sunt disponibile la www.gartner.com/en/information-technology.
Urmărește știrile și actualizările de la Gartner pentru directorii IT pe Twitter și LinkedIn. Visitați IT Newsroom pentru mai multe informații și analize.
Despre ”Gartner for High Tech Leaders”
Gartner for High Tech Leaders oferă o perspectivă ce poate genera acțiuni și este obiectivă pentru liderii din domeniul tehnologiei și echipele lor, cu cele mai bune practici bazate pe roluri, perspective din industrie și viziuni strategice asupra tendințelor emergente și schimbărilor pieței cu scopul de a-și atinge prioritățile esențiale și pentru a construi organizațiile de succes de mâine. Informații suplimentare sunt disponibile la www.gartner.com/en/industries/high-tech.
Urmărește știrile și actualizările de la Gartner pentru liderii de înaltă tehnologie pe Twitter și LinkedIn. Vizitați IT Newsroom pentru mai multe informații și perspective.
Despre Gartner
Gartner, Inc. (NYSE: IT) oferă o perspectivă obiectivă și utilă pentru directori și echipele lor. Îndrumările și instrumentele noastre de specialitate permit luarea unor decizii mai rapide și mai inteligente și o performanță mai bună în ceea ce privește prioritățile esențiale ale unei organizații. Pentru a afla mai multe, vizitați: gartner.com